Att försäkra innehållet i din lägenhet eller hus är ett viktigt steg för att skydda dina tillgångar. Om du äger ditt hem kommer innehållsförsäkringen att vara en del av din totala husförsäkring. Om du hyr det är det fortfarande viktigt att få innehållsförsäkring eftersom din hyresvärds byggpolicy inte täcker dina ägodelar. (För mer om försäkring 5 Försäkringspolicy Alla ska ha.)
TUTORIAL: Intro till försäkring
Att välja rätt policy och rätt försäkringsbolag innebär många faktorer, inklusive vad du måste försäkra, var du bor och vilka försäkringsbolag du har. Om du väljer rätt policy kommer dina tillgångar att vara helt skyddade mot förluster och du kommer snabbt att kompenseras vid katastrof. Här är fem steg för att få rätt policy.
1. Gör en korrekt värdering av ditt innehåll. När du skriver din policy kommer din försäkringsagent att be dig att uppskatta värdet på dina tillhörigheter. Om du kombinerar innehållsförsäkring med en huspolicy värderas innehållsdelen ofta till en procentandel av husvärdet. Allt annat än en detaljerad värdering av dina tillgångar kan lämna dig underinsured eller betala premier som är för höga. Det betyder inte att du måste ta varje dricksglas och sidobord till en taksator. Du bör dock lista dina tillgångar och ge dem ett rimligt värde - både vad du tycker att de är värda nu och vad det skulle kosta att ersätta dem.
2. Förstå begränsningarna av din täckning.
Oavsett innehållspolicyen du löser, täcker den inte varje förlustsituation eller varje tillgång. För att vara en smart försäkringskonsument, läs detaljerna i policyn innan du loggar på bottenlinjen. lita inte bara på vad agenten berättar för dig. Allt som är viktigt är vad som ingår i kontraktet. Du vill inte ta reda på när du gör anspråk på att du inte är täckt för din situation. Gemensamma uteslutningar inkluderar översvämningar och namngivna stormar, innehåll som inte tillhör bostadsägaren, antikviteter och samlarobjekt samt skador som orsakats av bristande underhåll. Vissa företag kommer att försäkra vissa av dessa specifika risker, så om du är viktig för dig, kan du behöva få en separat täckning. (För att se till att du är ordentligt täckt, läs För Top-Notch Insurance Coverage, jämför citat.)
3. Håll dig borta från rabattförsäkringsbolag. Det finns inget mer glädjande än att höra en tv-reklam som säger att du kan få innehållsförsäkring för så lite som $ 10 per månad - speciellt när du just fått ett offert för $ 60. Dessa lågprissättningspolicyer annonseras ofta av försäkringsmäklare som representerar ett antal rabattförsäkringsbolag. För att få dessa bra priser måste du dock ge något upp: täckning, kundservice eller betalda betalningar i rätt tid.Din försäkring kommer att vara på plats under en lång tid, så välj ett företag med gott rykte och en policy som uppfyller dina täckningsbehov.
4. Försäkra insamlingar separat. Om du är en samlare av antikviteter eller tappningsprodukter som sportkort, antikglas eller 1920-talet, kommer din samling sannolikt inte att omfattas av en standard innehållspolicy. Du kan eventuellt få en ryttare på din policy för att täcka insamlingen, eller du kan behöva få en separat försäkring för den. Om samlingen är värd några hundra dollar eller mer, börja med att ha det värderat. Håll värderingscertifikatet och eventuella inköpsbevis i ett värdepapper eller annat säkert ställe utanför platsen, eftersom du måste presentera dem för försäkringsbolaget vid förlust.
5. Butikspris men jämför betyg. Varje försäkringsbolag klassificeras av oberoende kreditvärderingsinstitut. Det finns fem huvudvärderingsinstitut som täcker försäkringsbolag, inklusive A. M. Best och Standard & Poor's. Dessa byråer räknar med varje försäkringsgivares ekonomiska styrka vilket ger dig en indikation på om din försäkringsgivare sannolikt kommer att vara där för att svara på telefonen fem år från och med när du har ett krav. Andra kreditvärderingsinstitut, som J. D. Powers and Associates, betygsätter mer kvalitativa mätvärden, såsom kvaliteten på kundtjänst. När du jämför priser, se till att du även jämför betyg för att jämföra äpplen med äpplen.
Bottom Line Det finns många alternativ när det gäller att försäkra innehållet i ditt hem. Förstå den täckning du behöver och fördelar och nackdelar med de stora försäkringsbolagen hjälper dig att få bästa möjliga täckning till det bästa priset. (När du väl har valt ett försäkringsbolag, se till att du förstår din policy genom att läsa Förstå ditt försäkringsavtal.)